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而在偿付能力规定上∵⊿⊿,《通知》较征求意见稿则更为严格▽π。规定保险公司综合偿付能力充足率低于120%时⊙∟♂,应立即停止销售5年期以下两全保险产品∵∴。而征求意见稿中的此项要求为“综合偿付能力充足率低于100%”〇。

强化保障基调未变此前◇♀,监管规定2017年1月1日起保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期┊◇。这也意味着△☆,中短期产品只能是两全保险♂∴▽。

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原标题:两全保险出新规 缓解险企转型压力

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在备案要求方面□,要求保险公司说明未来3年产品销售额度计划、公司未来3年现金流预测数据、销售5年期以下两全保险产品对公司资产负债结构、利率风险、流动性风险的影响情况说明∵∵。

在今年3月银保监会发布的《关于规范人身保险公司中短期产品有关问题的通知》(征求意见稿)中☆,银保监会则直接把中短期产品定义为:人身保险公司开发设计的保险期间不满5年且不短于3年的两全保险产品⌒∟。

记者注意到△△,《通知》内容与上述征求意见稿大体相似﹡⌒?。如禁止名实不符⊙⊙,规避“长险短做”等行为∟⊿⊿,规定两全保险产品的保险期间应当与实际存续期一致?。

助力险企平稳转型银保监会相关负责人表示♂◇┊,《通知》有利于保险公司进一步丰富保险产品供给〇┊┊,满足保险消费者的真实需求⌒,也有利于保险公司优化负债结构∴☆♂,防范利率风险∵﹡┊。

自从2017年保险行业强调“保险姓保”、回归保障本源┊♂,中短期产品遭到监管的严格管控□。(详见本报报道《保险转大弯:强化保障本色》↑〇∴。但在转型中♂┊◇,一些险企也面临较为严重的现金流压力△⌒∴。

彼时π□↑,大量中短期保险理财产品成为一些保险公司冲规模的利器〇,个别公司在发展中短存续期产品时较为激进⊿,给行业带来很多问题♂?。

多位业内人士告诉《中国经营报》记者﹡◇↑,两全保险是银保渠道的主打产品〇∴,将利好银保渠道的开门红﹡⊙。同时?⊿♀,此举为低利率环境下的过渡性务实之举∴♂⌒,有利于解决一些险企的流动性问题与资产负债配置压力◇□┊。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为:“之前严管中短期业务很有必要□∴┊,但也造成一些市场主体在转型过程中面临较为严重的现金流压力↑↑。为了‘转大弯’而不是‘转急弯’﹡,在一定条件下放行3~5年产品△?↑,同时鼓励5年以上产品∵♂⊿,对于缓解部分险企的现金流压力♂□,支持其平稳转型☆,此次两全新规具有积极的意义〇□∟。”

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严格管控之下☆△,大批保险产品下架退出市场⊿◇,而一些险企新的保险产品开发未及时跟上?∵↑,一方面新单保费收入下降┊,另一方面存量业务退保和满期给付上升◇∵,部分公司的现金流不足风险凸显♀。

“一些公司出现现金流问题π∵,以前这个问题只能通过财务再保险、增资处理☆。现在适度放松3~5年中短期产品▽﹡,让险企可以发行一些理财产品缓解现金流问题□,毕竟现金流问题是金融业中大风险∵。”邓建华说﹡。

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2016年~2017年∟⊙∴,原保监会连续发文严控中短期产品总量⊿?♂。特别是♀↑,2017年5月下发的“134号文”〇,相当于禁止了5年期以下两全保险产品☆。

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在比例要求方面▽,规定保险公司5年期以下两全保险产品的年度规模保费⊙♂☆,应控制在公司上年度末投入资本和净资产较大者的1倍以内┊∟,且占公司年度规模保费比例不得超过20%▽π。

北京保险服务中心总经理邓建华告诉记者∵?⊿,“事物发展是一个动态平衡∴△,财富管理业务与保障性业务要同时并行♀,这实际上是动态平衡的矫正行为⊿♀。”

在销售宣传方面∵∵☆,要求保险公司如实、准确介绍产品责任、功能和保险期间◇,不得以不实信息误导消费者∟┊。

日前♀,银保监会发布《关于规范两全保险产品有关问题的通知》(以下简称“《通知》”)∟♂,明确两全保险产品应当以5年期及以上业务为主∴∵?。因流动性管理或者资产负债匹配管理需要↑△↑,保险公司可以开发设计保险期间为5年期以下的产品┊,但不得短于3年⊿♂,且在偿付能力、额度、比例、备案等方面均有严格要求♂┊?。

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